この記事では、保険の見直しタイミングはいつがいいのか、そのときの注意点や見直す方法を紹介していきます。
最近、自分の保険について考えたことはありますか？
一度加入した保険をずっとそのままにしていると、ライフスタイルの変化にあわない保障内容のまま高い保険料を払い続けている可能性も…。
実は、保険は定期的に見直すことで無駄な支出を抑え、より自分にあった内容に調整できるんです！
とはいえ…
- そもそも、いつ見直せばいいの？
- 見直すときに気をつけるべき
ポイントは？ - どこで相談すればいいの？
そんな疑問を持つ人に向けて、保険の見直しについて「宇宙イチわかりやすく」解説していきます！
「今の保険を見直したほうがいいのかな？」と思っている人は、ぜひ最後までチェックしてみてください♪
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保険の見直しタイミングはいつ？
保険を見直すタイミングは大きく分けて4つあります。
見直すことで今の自分たち家族にあった保障を確保しながら、無駄な保険料を削減できる可能性もあります。
紹介するタイミングに当てはまっていたら、一度見直してみてください！
①ライフステージが変化したとき
1つ目は、ライフステージが変化したときです。
ライフステージが変化するときには、以下のようなイベントがあります。
- 就職
- 出産
- マイホームの購入
- 転職
- 子どもの独立
- 退職
ぷにこでもどんな保険に入っていればいいの？
ライフイベントと見直すポイントをまとめています。
| ライフイベント | 見直しポイント |
|---|---|
| 結婚 | 配偶者（パートナー）の生活を守るため、死亡保障を追加 |
| 出産 | 学資保険の加入、死亡保障の増額、医療保険の見直し |
| マイホームの購入 | 団体信用生命保険の加入、生命保険のバランス調整 |
| 転職 | 不要な特約を解約する |
| 子どもの独立 | 死亡保障の減額、学資保険の受取時期を確認 |
| 定年退職 | 医療保険の強化、死亡保障の減額、介護保険の検討 |
ライフステージの変化にあわせて保険を見直すと、必要な保障を維持しながら家計の負担を減らせることもあります。
②契約更新日が近づいたとき
2つ目は、契約更新日が近づいたときです。
契約によっては期限が決められている保険と自動更新されるものがあります。
どちらの契約内容でも、更新通知が来たときには見直しのタイミングです！
前回更新したときと今では、確実に年齢や世の中の景気は変わっているので、保険内容を見直しましょう。
ぷにこ必要であれば保障額の調整や別の商品に乗り換えるといったことも検討してみよう！
③保険料が家計を圧迫しているとき
3つ目は、保険料が家計を圧迫しているときです。
加入当初は無理なく払えていても、子どもの成長や収入の変化などで保険料が負担になっている可能性があります。
その場合は、保険による安心と家計のバランスを取っていきましょう。
何をすればいいか、わからない方は･･･
加入している特約が本当に必要かチェックしてみてください。
疾病によって特約は健康保険でカバーできる部分もあります。
また、掛け捨て保険に切り替えることで、支払いを抑えられます。
ぷにこ将来のリスクに備えるため、
今の生活が苦しいって悲しいよ…。
④3～5年ごとに保険を見直す
先ほど紹介した3つのことがなくても、3～5年ほどで定期的に保険を見直すことです。
ライフステージの変化や経済的な負担を感じることがなくても、見直すことで保険料を安くできる可能性があります。
見直すだけで自由に使えるお金ができると思うと、やらない理由はありませんよね。
こんなときに頼れるのが、お金の専門家FPさん（ファイナンシャルプランナー）！
- 自分たちに必要な保障がわからない
- 適切な保険料っていくら？
- 保険会社を比較する時間がない など
FPさんは丁寧にあなたの話を聞いた上で、こんな悩み・困りごとの解決方法を提案してくれます。
オンラインでも相談可能なので、気軽に相談できるのです。
1時間の相談で、年間保険料が6桁変わる方もいるくらい。
少しでも疑問や不安があるなら、お金のプロであるFPに生命保険の相談をしてみてください♪
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保険を見直す注意点や方法を紹介！
次に、保険を見直すときの注意点や方法を紹介していきます。
保険を見直すときにポイントを抑えないと、保障が足りなくなったり余計な保険料を支払ったりする可能性も…。
ぷにこ損しないために、
しっかり覚えておこう！
保険を見直すときの注意点3つ
まずは保険を見直すときの注意点を3つお伝えします。
それぞれ詳しくみていきましょう。
①解約前に新しい保険に加入する
注意点1つ目は、解約前に新しい保険に加入することです。
現在の保険を解約する前に、新しい保険の契約が確定していることを必ず確認しましょう。
新しい保険へ加入する前に解約すると無保険状態になり、万が一のときに保障を受けられなくなる可能性があります。
ぷにこ解約してしまったあとに起こる失敗例を紹介するね！
- 新しい保険の審査に落ちて無保険状態に
→病気やケガをしたときに保障を受けられない - 新しい保険の保障開始前に事故や病気になった
→医療費を全額自己負担することに
損しないためにも、必ず新しい保険の加入が完了してから、現在の保険を解約するようにしましょう。
②払済保険にできるか確認する
2つ目の注意点は、払済保険にできるか確認することです。
払済保険とは？
現在の保険料の支払いを中止して、保障内容を減らした形でそのまま継続する方法。
解約せずに保障を残せるため、家計が厳しいときの対策として有効です。
以下の保険は、払済保険にできない可能性があります。
- 定期保険
満期までの契約なので変更不可。 - 医療保険・がん保険
保障額が減って、適切な保障を受けられない場合がある。
もし解約する場合は、払済保険にできるかどうかを保険会社に確認してみましょう。
③新たに加入しようとした保険の審査が通らない可能性あり
3つ目は、新たに加入しようとした保険の審査に通らない可能性があることです。
生命保険の加入には健康状態などの審査があるため、加入を希望すれば必ず入れるわけではありません。
ぷにこ最近の健康診断結果や病歴次第では、審査に通らないこともあるよ。
審査に影響する可能性がある要素は、下記のようなことがあります。
- 持病や過去の病歴
糖尿病、高血圧、がんの既往歴など - 最近の入院や手術歴
もし、新しい保険の審査に通らなかった場合、解約済みの保険に戻ることはできません。
そのため、「新しい保険の審査が通るまで、現在の保険は解約しない」というルールを守っていきましょう。
保険のおすすめ見直し方法2つ
次に、保険のおすすめ見直し方法を2つお伝えします。
ぷにこどちらも手軽にできる方法ですよ♪
①ネットでシミュレーションして比較する
保険の見直し方法の1つ目は、ネットでシミュレーションして比較することです。
保険はたくさん種類があるので、どんなものにすればいいのかわからないですよね。
しかし、ネットでシミュレーションをすれば、すぐに自分に必要な保険や料金が出てきます。
ぷにこ生年月日と年齢を入力するだけ♪
無料でできるので、ぜひ保険のシミュレーションをしてみてください◎
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②お金のプロに相談する
保険の見直し方法2つ目は、お金のプロに相談することです。
- 保険をシミュレーションしたけど、
本当にこれでいいのか不安… - 疑問が残っているから、
解消したい！ - 自分たち家族の適切な保険が
わからない
そんな人には、お金のプロFPさん（ファイナンシャルプランナー）に相談するのもおすすめ◎
ぷにこ保険分野で相談すると、
下記のメリットがあるよ！
- 自分に必要な保障内容がわかる
- 自分に適切な保障額がわかる
- 複数の保険会社の商品を比較できる
「自分に必要な保障内容がわからない」「もう少し保険料を抑えたい」という方は、FPに相談すると具体的な道筋が見えてくるでしょう。
オンラインでも相談可能なので、忙しい方でも気軽に利用できますよ♪
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少しでも疑問や不安があるなら、お金のプロであるFPに生命保険の相談をしてみてください♪
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保険の見直しタイミングまとめ
この記事では、保険の見直しタイミングはいつ？注意点や見直す方法を紹介してきました。
ここで簡単に振り返っていきましょう。
ぷにこまずは保険の見直しタイミング
から♪
次に、保険を見直す注意点について振り返っていきます。
保険を見直す注意点3つ
- 解約前に新しい保険に加入する
新しい保険へ加入する前に解約すると、万が一の際に保障を受けられなくなる可能性がある。 - 払済保険にできるか確認する
すべての保険が払済保険にできるわけではない。 - 新たに加入しようとした保険の審査が通らない可能性あり
健康状態によっては審査が通らない
最後に、保険の見直し方法について振り返っていきましょう。
保険の見直し方法2つ
- ネットでシミュレーションして比較する
生年月日と年齢を入力するだけで、手軽にチェックできる。 - お金のプロFPさんに相談する
自分たち家族に最適な保険を提案してもらえる。
自分にとって最適な保険を選ぶために、お金のプロ（FP：ファイナンシャルプランナー）に相談するのもおすすめです◎
ぷにこ保険分野で相談すると、下記のメリットがあるよ！
- 自分たちに必要な保障内容がわかる
- 適切な保障額がわかる
- 複数の保険会社の商品を比較できる
「自分に必要な保障内容がわからない」「もう少し保険料を抑えたい」という方は、FPさんに相談すると具体的な解決策が見つかるでしょう。
オンラインでも相談できるので、忙しい方でも気軽に利用できますよ♪
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少しでも疑問や不安があるなら、お金のプロであるFPに生命保険の相談をしてみてください♪
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