老後資金目安はいくら？老後お金がないとどうなるかも紹介

この記事では、老後資金目安はいくらか、老後お金がないとどうなるかを紹介します。

「老後のお金、大丈夫かな…」と、なんとなく不安に感じていませんか？

• 年金だけで暮らせるのかな？
• 貯金がないとどうなる？
• そもそも老後の生活費っていくらかかるの？

なんとなく気になってはいるけど、具体的な金額を計算したことがある人は少ないかもしれませんね。

実際、老後に必要なお金は人それぞれ違います！

しかし、共通しているのは「何も考えずに過ごしていると、お金が足りなくなるかも」ということ。

「そんなに必要なの！？」と驚いた方も、この記事を読めば何から始めればいいかがわかります◎

• 老後に向けてどれくらいの資金が必要なのか？
• もしお金が足りなかったらどんな影響があるのか？

「まだ先のことだから…」と思っている人も、早めに準備を始めて安心して老後を迎えられますよ◎

この記事では、難しいお金の話を「宇宙イチわかりやすく」をモットーに解説しています♪

ぜひ最後まで読んでみてくださいね！

と感じた方は、ぜひファイナンシャルプランナー（FP）に相談してみてください◎

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老後資金目安はいくら？

老後に必要なお金は、生活スタイルや家族構成によって異なりますが、一般的な目安を知っておくのは大切です◎

老後生活の時間が長くなる「人生100年時代」の老後資金、いくら必要か知っていますか？

• 節約のために、食べたいものを諦める
• 電気代を気にして、エアコンを我慢
• 趣味にお金をかけれず、楽しみがない…

公的年金だけでは足りない老後資金を知って、老後への準備も考えていきましょう◎

老後の生活費の目安

老後に必要な総額をざっくり計算してみましょう！

大きい金額に驚きますよね！

日本では、老後の生活費の一部を年金で賄えるので、年金収入を引いた金額が実際に準備すべきお金になります。

年金の平均受給額

• 夫婦（厚生年金） → 月20〜22万円前後
• 単身（国民年金） → 月5〜6万円前後
  ※実際の受給額は「加入期間」や「収入」によって異なるため、ねんきん定期便などで確認しておくのが安心です◎

この不足分をどう補うかが、老後資金準備のポイントになります。

これはあくまで「平均値」です。

今回のシミュレーションでは、年金だけでは約1,080万円足りないという結果でしたが、実際には他にも

• 医療費
• 介護費
• 住居費

こうした背景から生まれたのが、いわゆる「老後2,000万円問題」であり、公的年金だけでは足りない…というリアルが、注目されるきっかけになりました。

実際には、

• 持ち家か賃貸か
• 趣味や旅行を楽しむか
• 健康状態

などによって、必要なお金は大きく変わってきます。

そんな「ゆとりある老後生活」を送りたい場合、2000万円以上必要になることも！

次では、具体的に「いくら貯めればいいのか」をシミュレーションしていきます。

老後資金の計算方法（ざっくりシミュレーション）

「最低限の生活」と「ゆとりのある生活」、どんな生活を目指すかによって、必要な老後資金は変わってきます。

簡単な計算式
（老後の毎月の生活費 – 年金受給額） × 12ヶ月 × 老後の年数（30年と想定）

最低限の生活（毎月22万円）

• 年金だけでほぼ賄えるが、病気や介護が必要になったときに不安
• 退職金＋貯蓄で 1,000万円ほど準備しておくと安心

一般的な生活（毎月26万円）

• 年金収入との差額４万円 × 30年
  （65歳～95歳）
• 約1,500万円の老後資金が必要

ゆとりのある生活（月30万円）

旅行に行ったり、外食を楽しんだり、趣味も考えると、ゆとりのある生活のためには8万以上かかることも！

• 年金収入との差額８万円 × 30年
  （65歳～95歳）
• 約2,500万円の老後資金が必要

他にも平均寿命と健康寿命には、10年の
ギャップがあるので、介護期間の想定もしたいですね！

日々の家計や教育資金、加えて老後資金まで、焦ってしまっても大丈夫◎

今からできる老後資金対策を考えていきましょう。

そして、何よりも「今のうちにライフプランを立てること」が大切です。

実はこのライフプランのシミュレーション、自分でもできます。

しかし、時間がなかったり、手間がかかったりとなかなか手が出せない人もいるのではないでしょうか？

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そんなライフプランシミュレーションについては、下記の記事で解説しているので、ぜひ参考にしてみてください！

老後お金がないとどうなるかも紹介

そう思っている人も多いかも知れませんが、実は老後にお金がないとかなり厳しい現実が待っています。

後半では、老後資金が不足しないための対策も紹介しているので要チェックです◎

生活費が足りなくなるとどうなる？

「貯金ゼロでもなんとかなるでしょ…？」と思っていると、実は危険かも。

老後資金が不足すると、暮らしにこんな影響が出る可能性もあります。

老後資金が足りなくなると…？

• 食費を削る
  栄養バランスの悪い食事になり、健康を損なう可能性が。
  
• 光熱費の節約で我慢生活
  エアコンを控えたり、冬場の暖房を我慢したり。
  
• 趣味や娯楽を諦める
  交際費が削られ、人との交流が減ってしまい社会とのつながりが希薄に。

など、老後の暮らしが大きく制限される可能性があります。

老後破産の現実

「足りるはず」と思っていたのに、気づけば貯金が底をついてしまった…そんな老後破産は実際に増えています。

• 生活の満足度が下がる
  旅行や趣味を諦め、日々の生活費を削るしか
  なくなる。
• 医療費が払えない
  病気やケガの治療に必要なお金が足りず、
  十分な医療が受けられない可能性も。
• 住む場所の選択肢が狭まる
  ローンが残っていれば家を手放すことも。
  持ち家は維持費が、賃貸は家賃がずっと
  かかるため、年金だけでは厳しい状況に。

お金がないと、老後の選択肢がどんどん限られてしまうためにも、今から少しずつ備えておくのが大切です◎

子どもに負担をかける？

老後の負担は自分たちだけの問題ではありません。

親の老後資金が足りないと、子どもに影響が出るんです。

例えば…

• 仕送りが必要になる
  親が年金だけでは生活できず、毎月数万円の
  仕送りが必要
• 同居せざるを得ない
  家庭に負担がかかる
• 介護費用が重くのしかかる
  公的介護サービスだけでは足りず、負担が
  増える

親世代が「なんとかなる」と思っていても、結局子どもが支えることに。

だからこそ、「もっと早く準備しておけばよかった…」と後悔しないためにも、今のうちから老後資金について考えておきましょう！

老後資金が不足しないための対策

老後資金をしっかり確保するためには、早めの対策がカギ！

ポイントを押さえて、今からできることを始めましょう。

貯蓄を増やす

老後に必要な金額を把握し、コツコツ貯めるのが大切。

退職金や年金だけに頼らず、計画的に貯蓄を進めよう！

「収入－支出」を先取り貯蓄しよう◎

先取り貯蓄や貯め方については、以下の記事で紹介しているので、ぜひ読んでみてください！

資産運用を考える

金利の低い銀行預金だけではお金が増えにくく、貯金だけではなかなかお金が増えません。

iDeCoやNISAなど、税制優遇のある制度を活用して、少額からでも長期的に資産を育てていきましょう。

「投資って難しそう…」という方も大丈夫◎

下記の記事で、NISAについて詳しく解説しているので、ぜひ読んでみてください！

支出を見直す

固定費を削減して老後の負担を軽減。

通信費や保険料、サブスクなどの固定費を見直すだけで、年間数万円の節約も可能◎

「自分に合った方法がわからない…」という方は、こちらの記事がおすすめ！

老後資金の準備は計画的に！

この記事では、「老後資金目安はいくらか、老後お金がないとどうなるか」を紹介しました。

住まいや生活スタイルによっては、それ以上お金がかかる可能性もあります。

年金だけでは毎月赤字になる可能性があるから、計画的に貯蓄や資産運用を考えることが大切！

老後お金がないと、生活の楽しみを諦めたり、子どもに負担をかけてしまう可能性もありましたね。

そうならないために、老後資金準備についても紹介しました！

「自分の老後資金が足りるのか心配…」という人は、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談がおすすめ！

プロに家計をチェックしてもらえば、老後資金のシミュレーションや具体的な貯め方、運用のアドバイスをもらえます◎

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