将来のお金の不安を解消するために今すぐできる3つのステップ

この記事では「将来のお金の不安を解消するために今すぐできる3つのステップ」を紹介します。

漠然と「子どもの教育費や老後資金は大丈夫かな」「家計を見直したいけれど、何から始めればいいかわからない」と心配になることはありませんか？

そんな人にむけて、今すぐお金の不安を解消するためにできる行動を3つ解説していきます！

それは、お金の専門家ファイナンシャル・プランナー（FP）に相談してみる方法です。

ファイナンシャル・プランナー（FP）なら、あなたの家計の状況を把握して、ライフステージに応じたアドバイスがもらえます。

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ステップ1　将来の目標設定

将来、お金の不安を解消するためには、まず目標を設定します。

お金に対する漠然とした不安の原因は、どれくらいのお金が必要なのかわからないこと。

そのため、まずは「何に」「いくら必要なのか」を明確にしていきましょう！

これから、3つのポイントにわけて解説していきますね！

①お金を貯める目的を決める

「漠然とお金を貯めなきゃ」っていう漠然とした心から、お金を貯める目的を決めることで行動を変えていきましょう。

行動が変わることで、無駄遣いを減らして効率よく貯金ができます。

ここでは人生の三大資金といわれる「住宅・教育・老後資金」の費用を紹介します。

住宅費用	教育資金	老後資金
約3,719万円～ （建売住宅の場合）	約1,097万円〜 （幼稚園から 高校まで公立、 大学のみ私立の場合）	約27万円/月～ （夫婦2人分）

これは一般的にかかるお金なので、あなたの家庭にあったお金を貯める目標を考えてみてくださいね。

②現在の貯金額と毎月の収支を把握する

次に、現在の貯金額と毎月の収支を把握していきましょう。

「いくら貯金があるかわからない」という人は、銀行口座で現在の残高を確認してみてください。

毎月の収支を把握するポイントは以下の通りです。

収入	支出
給与・副業収入・ 臨時収入 など	家賃・食費・ 光熱費 など

ある程度のお金を把握できたら、現在の家計状況を把握していきます。

でも行動を起こすと、下記のよいことがあります！

つまり、今の家計の流れを知るだけで、お金の悩みがグッと減るのです。

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③月にいくら貯めるか計算する

お金を貯める目標・現在の貯金額・毎月の収支を確認できたら、月にいくら貯めるか計算していきます。

三大資金など目標設定した金額を貯めて不安を解消するには、大きな金額が必要になるでしょう。

「いつまでに・いくら必要か」が明確になれば、月々積み立てる金額がハッキリします。

例えば、子どもが18歳になる15年後までに、私立大学（文系）の総額を貯めるとします。

目標金額	15年で貯める
4,140,000円	月23,000円

文部科学省の調査によると、私立大学（文系）の平均総額は4,136,198円とのこと。

出典：文部科学省「令和3年度私立大学等入学者に係る初年度学生納付金平均額（定員1人当たり）の調査結果」

15年で貯める場合、月額で約23,000円の貯金が必要です。

ステップ2　家計の見直し

お金を貯める目標と毎月貯蓄する金額が決まったら、ステップ2は家計の見直しです。

「お金を貯めたいけど、毎月の支出で余裕がない…」

そんなときは、家計を見直して無駄な支出を減らすことが大切です。

支出の種類	主な項目
固定費	保険料・光熱費・ スマホ代・サブスク など
変動費	食費・日用品費・ 交通費・娯楽費など

生活費を効率よく下げるためには、まずは固定費と変動費を見直すのがおすすめです。

なので、大きな固定費を見直していきましょう。

①固定費を見直す

固定費とは、常に一定にかかる費用のこと。

固定費を減らせば、生活の負担を変えずに、貯金に回せるお金を増やせます。

見直し項目	節約のコツ
家賃	家賃が収入の30%以上を占めていたら、 引っ越しや住宅ローンを見直す価値あり
通信費の見直し	大手キャリア → 格安SIMに変更
保険の見直し	ライフステージにあわせた保障内容の調整
サブスクの整理	利用頻度が低いサービスの解約

手軽にできる見直しとして、携帯電話・インターネットの料金プランやサブスクを定期的に見直すといいですよ。

契約先	月々の料金（目安）
大手キャリア	6,000円
格安SIM （楽天モバイル・ ahamoなど）	1,500〜3,000円
差額	3,000〜4,500円

格安SIM（楽天モバイル・ahamoなど）に変えると、料金が月1,500円〜3,000円で済むのです。

浮いたお金を貯金や資産運用に回せば、将来の不安を減らせます。

②変動費を見直す

変動費とは、月に使う量や頻度によって金額が変わる支出のこと。

見直す項目	節約のコツ
食費	クーポン・特売日を活用
交際費	頻度を減らす クーポン・キャンペーンを活用
娯楽費	公共施設での代用を検討 中古品の活用 サブスクの見直し

日々の意識付けで節約効果が現れやすく、小さな節約でも、積み重なると大きな金額になります。

例えば、週1回のまとめ買いをすることで、無駄な買い物を減らせるのでおすすめです◎

ステップ3　今月から始める資産形成

家計を見直して節約できたら、次は資産形成してお金を増やす仕組みを作っていきましょう。

資産形成とは？
将来のために必要なお金を計画的に準備すること

家計を見直して浮いたお金を効果的に増やしていくことで、将来の経済的な安定につながります。

今月から始められる資産形成の方法として、代表的な3つを紹介します。

今月から始められる資産形成

種類	特徴
普通預金	いつでも自由に入出金できる
定期預金	普通預金より少し金利が高い
新NISA	NISA口座で購入した 商品の利益は非課税

正しい方法を継続することで資産形成でき、将来のお金の不安が解消されていくことでしょう。

①普通預金

普通預金は身近な資産形成の方法で、銀行・ゆうちょ銀行などの金融機関で口座を開設するだけで始められます。

特徴は、いつでも自由に入出金できることです。

急な出費が必要になったときでも、すぐにお金を引き出せるため生活資金や緊急時のための資金として最適です。

普通預金の金利は年0.1%程度と非常に低いため、お金が大きく増えることは期待できません。

②定期預金

定期預金は、一定期間（3ヶ月・6ヶ月・1年など）お金を預ける約束が預金になります。

普通預金よりも少し高い金利で設定されている特徴があります。

定期預金の金利は金融機関によって異なりますが、高くても年0.1%程度です。

普通預金と比べると高いものの、現在の日本ではやはり大きな利息を期待できません。

満期前に解約すると金利ダウンのペナルティがあるため、つい使ってしまいがちなお金を守る仕組みとして活用できます。

③新NISA

2024年1月からスタートした新NISAは、投資による利益が非課税になる制度です。

長期的な資産形成を考えている方にはとくにおすすめです。

新NISAとは？
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があり、年間投資上限額は合計360万円

とくに「つみたて投資枠」は、少額から長期的に積み立てていくのに適しています。

新NISAの特徴	概要
運用益が 非課税	投資の利益には約20％の税金がかかるけど、 新NISAなら税金ゼロ
少額から始められる	100円から投資できるので、初心者でも低い ハードルでスタートできる
長期投資と 相性がいい	世界中の株式や債券に分散投資できる商品を 選べば、リスクをおさえながら資産形成でき ます。

このように、新NISAは「少額で長期的に投資を続けられる仕組み」になっています。

「投資は初めてで不安…」という人も、コツコツ続けることで将来の資産形成に役立ちますよ。

もっと詳しく知りたい人は、下記の記事でわかりやすく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください！

将来のお金の不安を解消するために今すぐできる3ステップまとめ

この記事では、将来のお金の不安を解消するために今すぐできる3つのステップを紹介してきました。

ここで簡単に振り返っていきましょう。

これら3つのステップを実践することで、お金の不安を具体的な行動に変え、将来への備えを着実に進められます。

小さな一歩を積み重ねることで、お金の不安から解放され、より充実した生活を送れるでしょう。

そんな方には、お金のプロであるファイナンシャル・プランナー（FP）への相談がおすすめです。

FPに相談することで、あなたの現在の状況や将来の目標に合わせた、オーダーメイドの家計改善プランを立てられます。

家計分析から資産運用まで、あなたのお金の不安を解消するため具体的なアドバイスをくれるでしょう。

とくに以下のような方は、FPへの相談が効果抜群です。

専門家のアドバイスを受けることで、お金の不安をより早く、より確実に解消できるでしょう。

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