この記事では、新NISAとはとメリット・デメリットをわかりやすく解説しています。
2024から開始された新NISA、「よくわからない…」からと放置していませんか？
ぷにこ放置してるの、もったいな〜い！
NISAとは、運用した利益がまるまる手に入るお得な制度です。
- NISA口座開設したけど放置している…
- NISAと新NISAの違いってなに？
- 新NISAのメリット・デメリットを知りたい！
この記事ではこんなお悩みについて、ぷにこが「宇宙イチわかりやすく」を モットーに解説しています♪
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新NISAとは
ぷにこNISA制度について、改めて確認してみましょう！
NISAとは、投資で得た利益が非課税になる国の制度です。
通常の資産運用では、株式・投資信託の値上がり駅や配当金（分配金）に対して約20％の税金がかかります。
例えば、投資で得た利益が10万円ある場合、通常だと約2万の税金がかかり手元に残るのは約8万円です。
ところがNISAを利用すると、運用益10万円をまるまる受け取れます。
これがNISA最大のメリットです◎
ぷにこなるほど、これは活用しないともったいないかも…。
新NISAで運用できる商品
また新NISAでは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があり、それぞれで投資可能な商品が異なります。
ぷにこ簡単に特徴をまとめるね♪
- 積立投資のみ
- 一定の条件を満たした投資信託
- 120万円まで
- 積立投資/一括投資どちらも可能
- 国内株式/国内ETF・REIT/外国株式/海外ETF/投資信託 （一部対象外）
- 240万円まで
選べる商品と、投資の方法、金額がそれぞれ異なっています。
商品と投資方法が決まっている「つみたて投資枠」は、初心者の方におすすめです◎
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積立設定の仕方は、画像付きで詳しく説明しています。
「NISA開設したまま、ほったらかし…」って方はぜひチェックしてくださいね♪
次の章では新NISAのメリット・デメリットを解説していくので、一緒に確認していきましょう。
新NISAのメリット
ぷにこここからは、新NISAのメリットについて解説していきます！
新NISAのメリットは以下の通りです。
それぞれ詳しくみていきましょう！
メリット① 年間上限額360万円まで投資できる
2024年から開始した新NISAと2023年までの旧NISAの違いは、以下の通りです。
| 2024年からの投資金額【新NISA】 | 2023年までの投資金額【旧NISA】 |
|---|---|
| ・つみたて投資枠……年間120万円 ・ 成長投資枠……年間240万円 | ・つみたてNISA……年間40万円 ・一般NISA……年間120万円 |
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」で、それぞれ限度額は異なりますが、1年間に投資できる金額も一生涯で投資できる金額も、増えたのが新NISAの魅力です。
ぷにこ新NISAでは、最大1,800万円投資可能！
一生涯で投資できる金額も、ぐんと増えてお得な制度だね〜♪
メリット② NISAが一本化して「つみたて投資枠」＋「成長投資枠」が併用可能に
旧NISAでは、つみたてNISAと一般NISAのどちらかを選ぶ必要がありました。
一方で、新NISAでは両方の枠を使えるため、投資する商品を幅広い種類から選べます！
ぷにこ新NISAは、もっと積極的に投資したい人にとっては嬉しい制度！
メリット③ 非課税の期間が無期限
2024年から開始した新NISAと2023年までの旧NISAの違いは、以下の通りです。
| 2024年からの投資期間【新NISA】 | 2023年までの投資期間【旧NISA】 |
|---|---|
| ・つみたて投資枠……無制限 ・ 成長投資枠……無制限 | ・つみたてNISA……20年間 ・一般NISA……5年間 |
新NISAはいつからでも始められて、いつまでも続けられる制度になっています。
新NISAは自分のペースで無理なく投資することで、長期にわたる投資も実践しやすい制度です◎
ぷにこ長期間できるから、子どもの教育資金を貯めるのによさそう！
新NISAのデメリット
新NISAは投資金額も増えメリットの多い制度ですが、デメリットもあります。
新NISAのデメリットは以下の通りです。
次から詳しく解説しているので、一緒にみていきましょう◎
ぷにこデメリットもきちんと理解しようね～！
デメリット① 18歳未満は口座開設できない
新NISAは、日本に住んでいる18歳以上と決まっています。
また、NISA口座は1人1口座で、複数の口座をもてないので合わせて覚えておきましょう。
デメリット② 1,800万以上投資ができない
メリットで紹介したように、投資額は増えましたが、NISAの投資枠は生涯1,800万円（年間360万円）までと決まっています。
1800万円を超えてしまうと、非課税投資というNISAのメリットを享受できないので注意してくださいね◎
- 課税口座を利用する
- 非課税枠を売却して復活させる
などの対応が必要です。
ぷにこ投資元本が1,800万までで、超えた利益には影響しないから安心してね！
デメリット③ 非課税枠の復活は売却した翌年から
売却するタイミングは、慎重に判断するのが大切です。
非課税枠が復活しても、年間360万を超えて投資できないのであわせて確認しましょう。
新NISAは、メリット・デメリットをきちんと理解するのが大切です◎
新NISAのメリットデメリット まとめ
この記事では、新NISAについてメリット・デメリットをわかりやすく解説しました。
デメリットを理解しておけば、とっても魅力的な制度でしたよね◎
ぷにこ放置せずに早めに新NISA始めようって思ったよ〜！
みんなで新NISAについて、もう1度おさらいしてみましょう。
通常の資産運用では、値上がり益や配当金に対して約20％の税金がかかります。
またメリット・デメリットについても詳しく説明しました◎
ぷにこ新NISAのメリット・デメリットを理解した上で、効率よく資産形成をしていこうね！
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